Cope With Grieving

Banki hipoteczne są organizacjami wyspecjalizowanymi w użyczaniu kredytów hipotecznych oraz refinansowaniu tej działalności na rynku kapitałowym za pomocą wyjątkowych papierów wartościowych, jakie mają swoje pokrycie w hipotekach zabezpieczających udzielnie zobowiązania.
Konkurencyjność banków hipotecznych wychodzi z faktu, że mogą one świadczyć korzystniejsze aniżeli inni zobowiązania hipoteczne także szybsze i bardziej funkcjonalne procedury pożyczkowe. Niższa cena kredytów hipotecznych realna jest ze względu na:

• Możliwość refinansowania się przez listy zastawne
• Obniżenie kosztów prowadzonej działalności.
  Bank hipoteczny może pozwolić sobie na mniejsze marże ze względu na możliwość ograniczenia zatrudnionego personelu, a tym samym minimalizacje opłat powiązanych z obsługą lokat i utrzymywaniem gigantycznej sieci oddziałów. Sprzedaż artykułów bankowych następuje przez wydział sprzedaży znajdujący się w centrali banku.
• Minimalizację kolejnych opłat powiązanych z dostarczaniem kredytów hipotecznych (np. posiadanie swoich zespołów rzeczoznawców majątkowych).

PKO SA

Zupełna nazwa banku to Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna. Bank PKO BP to największy i najstarszy bank w Polsce. PKO ma ponad 1200 oddziałów i około 2000 agencji, przynosi to znaczący komfort klientom, jacy nie muszą daleko poszukiwać najbliższej placówki. Instytucja finansowa rozporządza bardzo rozbudowaną sieć bankomatów blisko 2100 urządzeń aktywnych całą dobę. Bank PKO bez ustanku się rozwija i poszerza własna propozycję w 2002 roku zakupił Inteligo. Inteligo stało się osobliwą jednostką w banku jakiej celem jest zwiększenie bankowości internetowej, Inteligo proponuje konto osobiste i rachunek firmowy.
Bank PKO BP jest liderem pod względem ilości prowadzonych rachunków dla konsumentów indywidualnych. Bank prowadzi najwięcej kont a dodatkowo wydaje najwięcej kart płatniczych.

W myśl ustawy o podatku od towarów i usług podatnicy prowadzący działalność gospodarczą, dokonując transakcji sprzedaży zobowiązani są do udokumentowania jej za pomocą faktury. Ponadto, zgodnie z przepisami podatkowymi, brak jest obowiązku wystawiania faktur osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej. Jednakże, warto zauważyć, że na żądanie tych nabywców takie dowody przedsiębiorca jest obowiązany wystawić.

Faktura VAT stanowi dowód księgowy, będący podstawą do obliczenia wysokości podatku, wynikającego z zawartej transakcji. Istnieje wiele wariantów faktur, z którymi niemalże na co dzień mogą spotkać się przedsiębiorcy. Przykładowo są to faktury VAT, faktury VAT marża, czy faktury korygujące, wystawiane w tradycyjnej papierowej formie, jak również w formie elektronicznej. Szczegółowe uregulowanie kwestii dotyczących formy, jak również szczegółowych zasad i warunków wystawiania tych dokumentów reguluje treść rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie zwrotu podatku niektórym podatnikom, wystawiania faktur, sposobu ich przechowywania oraz listy towarów i usług, do których nie mają zastosowania zwolnienia od podatku od towarów i usług. Jednakże nieco inaczej przedstawia się sprawa faktury pro-forma.

konta bankowe porównanie
kredyt mieszkaniowy rodzina na swoim

Niekiedy nazwa może być myląca, przykładem tego jest faktura pro-forma, która w przeciwieństwie do innych tego typu dokumentów, nie stanowi dowodu księgowego. Choć polskie przepisy podatkowe nie regulują kwestii związanych z tego typu dokumentami, faktury pro-forma są co raz częściej spotykane w obrocie gospodarczym.

Przede wszystkim faktura pro-forma stanowi swoistego rodzaju potwierdzenie złożenia oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego, zgodnie z którym oświadczenie drugiej stronie woli zawarcia umowy stanowi ofertę, o ile określa istotne postanowienia tej umowy. Faktura pro-forma jest chętnie używanym dokumentem potwierdzającym zawarcie transakcji, ponieważ zawiera wszystkie istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy i jego kontrahentów pozycje. W zasadzie niewiele różni się od standardowych faktur VAT, ponieważ zawiera takie informacje, jak dane i adresy stron transakcji, określenie towaru lub usługi, ich charakteru lub ilości oraz ceny netto. Ponadto na fakturze pro forma zwykło się podawać stawkę i kwotę podatku, kwotę brutto oraz termin zapłaty należności. Podatnik powinien pamiętać, że dokument ten powinien zostać oznaczony, jako FAKTURA PRO-FORMA. Na jej podstawie odbiorca takiego dokumentu może zapłacić wystawcy za towar lub usługę. Nie stanowi ona jednak podstawy do zaksięgowania powyższych kwot.

Przedsiębiorca powinien zatem wiedzieć, że wystawienie faktury pro-forma nie powoduje żadnych konsekwencji podatkowych, ani nie wymaga zaksięgowania w odpowiednim rejestrze księgowym. Ponadto nie zwalnia podatnika z obowiązku wystawienia faktury na zasadach ogólnych, którą co do zasady, wystawia się najpóźniej do siódmego dnia od dnia dostawy towaru lub wykonania usługi.

Dominik Mędrzycki, księgowy Tax Care

Jeśli zamierzamy wziąć kredyt, zwłaszcza hipoteczny, szukamy takich ofert, które jak najbardziej będą dostosowane do naszych potrzeb. Dlatego t…

Jeśli zamierzamy wziąć kredyt, zwłaszcza hipoteczny, szukamy takich ofert, które jak najbardziej będą dostosowane do naszych potrzeb. Dlatego też bierzemy pod uwagę wszystkie możliwe czynniki jak wysokość kredytu, jego oprocentowanie oraz okres w jakim możemy go spłacać.

Dla wielu osób koszty kredytowe są najważniejsze. Coraz częściej jednak ludzie zwracają uwagi na tzw. opcje dodatkowe. Jeśli bierzemy bowiem kredyt hipoteczny, musimy się liczyć z tym, że ograniczy on znacząco nasze możliwości finansowe. Jeśli jednak zaplanujemy wakacje, przydałoby się jakieś zabezpieczenie lub opcja dodatkowa. Taką też są tzw. wakacje kredytowe.
Opcje dodatkowe jednak nic nie znaczą, jeśli koszty kredytu są wysokie. Jeśli masz już kredyt a znalazłyby się lepsze oferty są dwie możliwości refinansowanie oraz konsolidacja kredytu hipotecznego.
To pierwsze rozwiązanie pozwala na zamianę jednego kredytu na inny tańszy. Najczęściej w innym banku. Opłacalne to jest jedynie w wypadku, gdy klient zaciągnął kredyt mieszkaniowy w okresie, gdy oprocentowanie było wyższe niż obecnie.

Konsolidacja kredytu hipotecznego to z kolei połączenie wielu zobowiązań finansowych (kredytów, kart kredytowych, debetów) w jeden kredyt. Zwykle konsolidacja kredytu hipotecznego oznacza lepsze warunki. Bank „spłaca” bowiem nasze zobowiązania wobec innych banków, oferując przy ty, kredyt oprocentowany bardziej korzystnie niż poprzednie zobowiązania. W takim wypadku oprócz obniżenia rat klient może przedłużyć okres kredytowania.
Konsolidacja kredytu hipotecznego opłaca się wtedy, gdy klient biorąc kredyt otrzymał od banku wysokie oprocentowanie. W takim wypadku istnieje większe prawdopodobieństwo, że otrzymamy niższą marżę. Konsolidacja kredytu hipotecznego jest droższa niż refinansowanie samego kredytu hipotecznego, ale też może przynieść spore korzyści.

W przypadku, gdy klient ma kredyt na 200 tysięcy złotych wzięty na 25 lat, a kredyt został zaciągnięty w pierwszym kwartale 2009 roku, stawka bazowa to 4,35%, a marża, jaką wówczas uzyskał klient – 3,20%. Obecnie przy takiej stawce marży, oprocentowanie kredytu wciąż będzie się utrzymywało na poziomie ok. 7%. Jeśli zaś zdecydujemy się na opcję z opcji refinansowania i jego marża zostanie obniżona do wysokości przykładowo 1,90%, może zaoszczędzić około 200 zł miesięcznie.

Kredyt hipoteczny jest długiem długoterminowym udostępnianym pod zastaw hipoteki. Przeznaczony jest przede wszystkim na nabycie domu lub nieruchomości. Długi hipoteczne użyczane są na czas w przybliżeniu 20 – 30 lat z racji tego, że są to duże kwoty.

Dzięki temu klient nie czuje tak ciężko naliczanych odsetek a bank regularnie ściąga zapłatę za udzielenie kredytu. Zapewnieniem dla banku jest dzierżawa, nabyta za te pieniądze, jaką przejmie w wypadku niespłacenia przez kredytobiorcę zobowiązań. Banki realnie nie dostarczają konsumentom indywidualnym debetów na kupno lub budowę budynku bez obciążenia hipoteki, bo umowy opiewają na zbyt duże sumy a bank musi mieć zabezpieczenie długu.

Wyjątki zdarzają się w wypadku kredytów na mieszkanie. Od czasu do czasu bank może udzielić mieszkaniowego kredytu zabezpieczając go w inny sposób, jest to jednak niezwykle rzadko praktykowane, ale jeżeli dochodzi już do takich kondycji, to kredyt taki jest dużo droższy a czas spłaty staje się krótszy. Bardzo istotnym, o ile nie najważniejszym czynnikiem rozstrzygającym o pozyskaniu bądź nieotrzymaniu kredytu jest wypłacalność kredytobiorcy tzw. zdolność kredytowa.

Bank dokładnie bada sytuację finansową prawdopodobnego interesanta przeliczając jego dochody, koszty utrzymania rodziny, opłaty stałe i inne zobowiązania kredytowe, po czym liczy kwotę, jaką delikwent jest w stanie wpłacić do banku każdego miesiąca. Na tej podstawie ustalana jest wysokość kredytu mieszkaniowego, comiesięcznej raty i inne parametry takie jak czas spłaty i kolejne obciążenia.

Some days are just as they are. Some moments are just as they are. We have moments of “missing”. We have moments of laughter often followed by moments of extreme sadness. Then sometimes we experience an angry moment. Often these unexpected feelings come unawares, as if to sneak up on us.

These feelings are such natural parts of the grieving process although it sure may not feel like it at the time. Sometimes folks even feel like they are going nuts with the different emotions that seem to be so intense. Some feel afraid that they are going crazy. I have heard this lots. Yet you are experiencing some very, very normal things and so you are in very, very good company.

When your emotions and feelings come and go like this. Just move with them. When you need to feel sad…just do so (a good cry is so very good for the grieving soul). If you need to be mad…then be angry (Just don’t hurt anyone else in the process). Move graciously with your grief, honoring your feelings and your process.

When you feel overwhelmed just remind yourself that this is normal. You will survive this. You will indeed heal in time, if you allow and honour your feelings. Just take your grieving feelings with a deep breath of patience. May you feel the closeness of the loving arms of the “Healer of your Soul” in these dark times.

Often in the grieving process, things change from one day to the next, one moment to the next. It is even difficult to answer the question - “How are you doing?” As you might be fine that moment (whatever fine is) and not really sure the next. It is really such an unpredictable experience. At least it feels like it.

Some feel so victim to their feelings and circumstances. Others feel hopeless in the helplessness of it all. You might seem to be able to take charge and make choices that are healthy and even happy one moment. In the next moment you might feel like you are just plain shipwrecked and definitely sea-sick.

Just know that these kind of feelings are very normal. Just be with each experience, and know that you will move through it; if you are being healthy in it. When you are sad…be sad. When you are mad…be mad. And so on.

Just don’t allow your sadness to take over your whole being; as you will be creating helplessness. Don’t allow your anger to bring you to the place where you hurt yourself or others. You have more control over this process than you think. Your mind is a very powerful friend in this process.

Try to find a balance in your grieving and you will find balance in your grieving, hurting soul.

* The next time your sadness overwhelms you…feel it for a time, then allow yourself to move into doing something that brings life to your soul (even if you don’t feel that it is possible). It is amazing how this movement can help your feelings move too.

Feelings come and go like the wind. When we grieve, feelings can be overwhelming. It can be hard to know how we feel. One moment things may even seem ok… or even good… Then the waves come and we are overcome with the unimaginable strength of our feelings.

Sometimes others are uncomfortable with feelings and want you to move too quickly out of feeling sad. But, sadness is a very normal part of grieving, as is anger, and loneliness, and so many other feelings. When we lose someone we love…feelings of all sorts come to the surface.

Feelings need no judgement. They are just what they are…”feelings”. They are to be honoured and felt in whatever way we need to feel them. When we pay attention to our feelings and allow ourselves to safely feel them, we find healing. When we ignore our feelings and expect ourselves to move too quickly through our grief, they will catch up with us later.

Make sure you give yourself and those around you permission to feel their grief. Don’t rush this process or let others rush it for you. If you find yourself stuck in your feelings ask someone to help you move through them.

Remember… BE with your feelings. Feel them. Let them move through you to healing.

There are so many ways to do this grieving process. One person manages it one way and another person in the very same type of situation…deals with it so differently. This is because we are truly very unique and come from such a variety of backgrounds.

People sometimes look at someone who is grieving and have some ideas about how they should be going through their process. Some might say, “move on…you are not moving on”, when it is only a few months since the death. Others might say, “you cannot do this or that so soon.”

Sometimes others are there to really help us to notice that we are not moving in healthier ways and they may be right. But at other times…this is just their agenda that doesn’t fit for us.

Although it is not wise to make major decisions when grieving, we are each so unique. What may be helpful for one may not be for another. It is wise to listen to our friends and then decide for ourselves if their thoughts are true for us.

In my experience with people who grieve…everyone has different needs. Some may grieve in a healthier way than others. Still, we all heal in different ways and in a different amount of time, from our emotional pain. We understand that this is the way with our bodies; why wouldn’t it be the same with our souls?

Sometimes we pressure ourselves to move forward when we are not ready and need to slow ourselves down. At other times we get a bit stuck in our grieving process and need someone to help us to gently move from that place. Still others might have turned to addictions or other things to cope…and need to get some help to allow their pain in a healthier manner.

There is no perfect way to grieve. There are just ways that are more healthy than others. We just need to honor our own process and our own feelings. Then we can make healthy choices that are healing for our soul.

Blessings as you gently follow your heart.

Sometimes when we are grieving we hardly can get our bodies to move. Sometimes moving is the farthest thing from our minds. We just want to sit and curl up and pretend the day is not starting.

Most of us…even you…can put one very heavy foot before the other and move any ways. For the first while, every move can hurt when grief is so fresh with us.

Movement is important in the grieving process. It helps our grief to move. We need to move our bodies and as we do, our grieving souls begin to move.

We need to do some things even if our souls feel like they have been left behind. We may even need to force ourselves. Yet as we begin to move back into life… movement begins to feel easier.

I am a strong believer that as we move our bodies…our souls heal…even when we don’t think they are. Sometimes when we move we find ourselves crying especially on a walk or a run.

So go to the movie or for a walk or a drive. You are going to hurt anyways. Move the grief in you so it can heal.

Fall is upon us. The golden leaves hang precariously from the branches of the trees. Sometimes hanging as precariously as we feel. Then without warning they let go. They allow their journey to the ground.

This is like our releasing into this grieving and letting go. We hang on, with all we have, to that precious life. The need to hang on is deep within our being. One day, it becomes time to let go. We let go, but not of the beauty of the life; but we let go of the depths of our pain. We allow…

First, there is a time where we hang on the branches of the tree. We are there quite a while. In time, our grieving changes, transforms into a different color. Later we allow our loved one to release into the ground.

As we release, room is made for new life. We can enter into life in a new way. The beautiful leaf of the life of our loved one is allowed to go into the ground. We open to new life .

All this takes time. This “allowing” does not happen immediately. It is a process, sometimes every so gently as a leaf; sometimes harshly like an ocean wave. In time we heal and in time we open. But first we must hurt.

May it comfort you to know that you will not hurt this deeply forever. One day you too will be able to allow and release. New life will come back to you…in time.

Peace to your struggle…
Peace to your grieving transformation…
Peace to your falling leaves…